No es necesario ser rico para tener éxito en la inversión de cartera. Pero, para que los rendimientos de su cartera de inversiones igualen o incluso superen el mercado de valores en general, necesita algunos conocimientos básicos sobre cómo invertir. Repasemos los conceptos básicos sobre cómo construir una cartera de inversión sólida y elegir buenas acciones para inversores principiantes.
INVERSIÓN DE CARTERA DEFINIDA
Una inversión de cartera es aquella que se realiza con la expectativa de que la tenencia gane valor o genere intereses o ingresos por dividendos . Una inversión de cartera se diferencia de una inversión en un negocio en el que opera directamente en que su participación es pasiva, lo que significa que no toma decisiones de gestión. Su cartera de inversiones puede incluir:
- Cepo
- Cautiverio
- Los fondos de inversión
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Inversiones inmobiliarias, como fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
- Equivalentes de efectivo, como certificados de depósito (CD) o cuentas de ahorro
COMPRENDER LA TOLERANCIA AL RIESGO Y LA ASIGNACIÓN DE ACTIVOS
El primer paso es decidir el nivel de riesgo con el que se siente cómodo. Las inversiones de mayor riesgo pueden generar grandes recompensas, pero también pueden generar grandes pérdidas. Generalmente, invertir en acciones produce los rendimientos más altos, mientras que invertir en bonos aumenta la estabilidad del valor de su cartera.
Las personas más jóvenes que ahorran para la jubilación pueden invertir principalmente en acciones para maximizar el crecimiento del valor de su cartera porque tienen tiempo para recuperarse si incurren en grandes pérdidas. Más adelante en la vida, esos mismos inversores pueden concentrar su cartera más en bonos a medida que se acercan a la jubilación y disminuye su tolerancia al riesgo.
Algunos inversores de todas las edades optan por diversificar aún más su cartera mediante la asignación de activos. Básicamente, esto significa tener más de una clase de activos en las tenencias de su cartera de inversiones. Esto podría incluir acciones como acciones y fondos, inversiones de renta fija como bonos y efectivo o CD.
Este tipo de diversificación de la cartera es clave para gestionar los riesgos de las inversiones individuales. Los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF), que brindan exposición automática a cientos o incluso miles de empresas, son excelentes opciones para ayudar a cualquier inversionista principiante a diversificar sus participaciones.
Tener una combinación de tipos de cuentas de inversión también es una buena idea. Esto podría incluir invertir en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), que es una buena opción para cualquier inversor. También es posible que desee establecer una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, que le permite acceder a su dinero en cualquier momento sin pagar una multa por retiro anticipado.
Diversificar las inversiones en su cartera de manera que diversifique su exposición fiscal también es una estrategia inteligente. Las cuentas IRA y 401(k) tradicionales pueden aceptar dólares antes de impuestos como contribuciones, y los impuestos se aplican a los retiros durante la jubilación. Las cuentas IRA Roth 401(k) y Roth aceptan dólares después de impuestos, lo que permite retiros libres de impuestos durante la jubilación. Mantener una combinación de cuentas tradicionales y Roth puede ayudarlo a ahorrar en impuestos tanto ahora como durante la jubilación.
COMO INICIAR UNA CARTERA ED INVERSIONES
Un consejo para los inversores principiantes es comprar acciones en empresas que ya conocen y les gustan. ¿Estás en forma? Es posible que desee investigar Nike o lululemon Athletica. ¿Comes a menudo en Texas Roadhouse o McDonald’s? Las acciones de estas empresas pueden ser buenas elecciones para usted. ¿Quedó impresionado con las operaciones del parque temático cuando llevó a sus hijos a Disney World? ¿O has visto, varias veces, todas las películas de Pixar que se han hecho? Luego consulte las acciones de Disney.
Debería considerar invertir en negocios que juegan un papel en su propia vida porque esas son empresas de las que ya sabe algo. Puede invertir con más confianza en marcas conocidas que en empresas sobre las que ha leído pero que realmente no entiende.
Invertir en empresas de pequeña y mediana capitalización que no son muy conocidas, pero con las que está familiarizado es potencialmente una forma de detectar grandes empresas mientras todavía se consideran acciones de crecimiento. ¿Qué productos o servicios innovadores satisfacen sus necesidades, o las de su familia o comunidad, y ofrecen un excelente servicio al cliente? Esas empresas podrían ser la próxima Netflix o Airbnb.
HAZ TU INVESTIGACIÓN
No es suficiente conocer o siquiera gustar de una empresa; necesita tener cierta confianza en que el valor de la empresa aumenta con el tiempo. Para averiguar lo que necesita saber, consulte los documentos financieros de la empresa.
Si bien todas las empresas que cotizan en bolsa publican sus resultados de desempeño financiero en línea, lo que publican las empresas puede ser confuso para muchos inversores. Pero no necesita ser un profesional financiero para leer algunos informes trimestrales y anuales para determinar si una empresa está aumentando sus ingresos, ganancias y flujo de efectivo. La lectura de estos informes puede brindarle una idea tanto cualitativa como cuantitativa de qué tan bien se está desempeñando una empresa.
EJEMPLO DE INVERSIÓN
Si bien no existe un enfoque único para invertir que sea adecuado para todos, crear una cartera de inversiones de alto rendimiento siempre implica definir claramente sus objetivos financieros, comprender su tolerancia al riesgo y realizar la investigación necesaria.
Supongamos que uno de sus principales objetivos de inversión es diversificar su cartera, por lo que decide invertir en un fondo indexado S&P 500, que brinda exposición instantánea a 500 de las mejores y más grandes empresas de los EE. UU. Para diversificar sus participaciones para incluir empresas con diferentes potenciales de crecimiento, también puede comprar acciones de pequeña y mediana capitalización. Para diversificar su exposición geográfica, puede aportar dinero a un fondo indexado que rastrea los mercados bursátiles fuera de los EE. UU.
Si desea comprar acciones de empresas específicas, inevitablemente tendrá que elegir entre opciones competidoras. Supongamos que desea invertir en Walmart o Target. A continuación, se encuentran sus resultados financieros anuales, basados en los datos contenidos en sus informes 10-K más recientes para el año fiscal que finaliza el 31 de enero de 2021:
Al observar estos datos, puede evaluar dos métricas clave:
- Crecimiento de las ventas: ¿Ambas compañías están expandiendo sus ventas año tras año? ¿Qué empresa lo está haciendo más rápido? El crecimiento de las ventas en la misma tienda es una métrica útil porque elimina muchas variables para indicar más claramente qué tan bien se está desempeñando una empresa minorista.
- Rentabilidad: ¿Son ambas empresas rentables? ¿Qué empresa es más rentable por acción? Las ganancias por acción son una métrica útil para ayudarlo a comprender y comparar la rentabilidad de empresas similares.
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Información de Waldo Silva
Financial Markets Analyst
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